張桂平：銀行專設機構從事中小企業融貸     新浪新聞     2019年03月11日11:20

中小民營企業融資難問題如何解決？今年全國兩會期間，民革中央企業家聯誼會會長、蘇寧環球集團董事長張桂平向全國政協十三屆二次會議提交了題為《拓寬中小民營企業融資渠道 構建新型有效的融資模式》的發言。

張桂平指出，伴隨去杠杆深入推進，一些主營業務盈利能力較弱的企業，由於早前尋求多樣化經營、依賴股票質押融資而受到較大沖擊，違約壓力增大。加之國際上中美貿易摩擦、地緣政治、新興市場貨幣貶值等，增大了全球經濟和金融市場的不確定性，企業的融資難度加大。

多年來，各地政府、金融監管部門、各類金融機構和非金融機構都嘗試了不同的辦法，然而，受到一些金融機構自身體制機制的影響，中小企業依然面臨較為突出的融資難題。

張桂平分析，主要有幾方面原因：一是企業自身原因。存在缺乏抵押物、創業成果尚未轉化、擔保體系不健全、信息交換不及時等問題。加之，中小企業運營情況良莠不齊，造成其在銀行系統的不良貸款率約5%以上，客觀上造成銀行恐貸和拒貸。

二是銀行系統原因。中小企業的資金需求往往“短、小、頻、急”，加之風險因素，導致銀行對該類業務興趣與信心難以激發。

三是融資系統原因。金融行業對中小企業的扶持力度不夠，國家也缺乏專門為中小企業發展提供融資服務的政策性銀行，成本較低的其他融資渠道也不夠暢通。

為此，張桂平建議：一、優化企業信息管理系統。聯合工商、稅務、銀行、社保、通信等信息平台，進一步優化企業信息管理系統，及時准確了解企業運營發展現狀。綜合利用金融科技手段，加速企業征信評級的效率，幫助金融機構掌握企業所處行業、上下游供應鏈狀況、現金流、用戶規模、科技創新能力、業務管理、人員情況、股東支持等信息，快速予以信用評級判斷。

二、設立企業信貸補償基金。政府牽頭設立助保金、貸款風險補償基金、信用保証基金等多樣化的融資擔保措施或平台，“政府+企業+銀行+第三方擔保機構”共同參與，促進信息共享、風險共擔。

列出扶持補償企業類型清單，優先支持供給側增量優化、動能轉換等重點領域融資需求﹔優先支持符合國家產業政策和市場需求、具有自主研發和創新能力、產品短期內難以復制、擁有核心競爭力的企業，創新型“獨角獸”企業﹔優先支持生物醫藥、雲計算、人工智能、高端裝備制造、互聯網、大數據及軟件和集成電路等符合國家轉型戰略的行業企業，以及其供應鏈上下游企業。根據企業信息管理系統提供的評級數據，對符合扶持補償清單上的企業給予信貸補償，對予以完成全流程信貸的機構予以獎勵。

三、設立專項扶持中小企業的金融機構或部門。在我國六大商業銀行中設立專門機構或部門，專門從事中小企業融貸工作。堅持“量質並重、可持續增長”原則，利用大數據技術，借助各類場景，結合區域資源主導產業、優勢特色產業，鎖定小微客戶群體，做實客戶基礎。

在傳統渠道基礎上，加大線上渠道建設，做好線上線下有效融合，研發獲客、預審批等模型加強長尾客戶管理。強化金融科技應用，大力發展普惠金融，積極探索小微、零售、供應鏈服務線上融資模式﹔升級小微、“三農”綠色信貸等特色金融品牌,提升業務佔比，鞏固科技金融、文化金融、綠色金融領先優勢﹔做好標准化產品和傳統信貸產品，加大“輕資產、輕資本”業務發展力度。

四、擴展新型融資模式。除原有的傳統融資模式以外，可以對企業品牌、知識產權、科技獲獎等無形資產予以評級，對產業鏈上下游的合同資產、票証、應收項目等資產予以評級，對古玩、字畫、郵品等藝術品予以評級，綜合企業信息管理系統的評級數據，在更廣的范圍內，為中小企業提供更豐富的融資模式。